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Simulador de Juros Price
Calcule parcelas fixas, juros e amortizações pelo Sistema Price (Francês). Visualize a evolução do saldo devedor mês a mês, gratuitamente.
O que é o Sistema Price de Amortização?
O Sistema Price, também chamado de Sistema Francês de Amortização, é o método de amortização mais utilizado em financiamentos de veículos, crédito pessoal e consórcios no Brasil. Sua principal característica é a prestação fixa: o valor da parcela não muda do primeiro ao último mês.
Embora a prestação seja constante, sua composição interna muda ao longo do tempo. Nos primeiros meses, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento de juros; com o passar do tempo, a parcela de amortização (abatimento do saldo devedor) aumenta progressivamente. Esse comportamento é chamado de amortização crescente.
Fórmula do Sistema Price
- PMT — valor da prestação mensal (fixo)
- PV — valor presente (capital financiado)
- i — taxa de juros mensal em decimal (ex: 1,5% = 0,015)
- n — número de parcelas
Exemplo prático: financiamento de R$ 30.000 em 36x a 1,5% a.m.
Aplicando a fórmula: PMT = 30.000 × [0,015 × (1,015)^36] / [(1,015)^36 − 1] = R$ 1.055,16. Veja as primeiras e últimas parcelas na tabela abaixo:
| Parcela | Prestação | Juros | Amortização | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.055,16 | R$ 450,00 | R$ 605,16 | R$ 29.394,84 |
| 2 | R$ 1.055,16 | R$ 440,92 | R$ 614,24 | R$ 28.780,60 |
| 3 | R$ 1.055,16 | R$ 431,71 | R$ 623,45 | R$ 28.157,15 |
| 18 | R$ 1.055,16 | R$ 299,25 | R$ 755,91 | R$ 19.158,26 |
| 34 | R$ 1.055,16 | R$ 46,11 | R$ 1.009,05 | R$ 2.063,68 |
| 35 | R$ 1.055,16 | R$ 30,96 | R$ 1.024,20 | R$ 1.039,48 |
| 36 | R$ 1.055,16 | R$ 15,59 | R$ 1.039,57 | R$ 0,00 |
Total pago: R$ 37.985,76 — Total de juros: R$ 7.985,76 (26,6% do capital)
Vantagens e desvantagens do Sistema Price
Vantagens
- ✓ Parcela fixa facilita o planejamento financeiro
- ✓ Prestação menor na primeira parcela em relação ao SAC
- ✓ Amplamente aceito por bancos e financeiras
- ✓ Previsibilidade total durante todo o contrato
Desvantagens
- ✗ Total de juros pago é maior que no SAC
- ✗ Saldo devedor reduz mais devagar nos primeiros meses
- ✗ Menos vantajoso em quitações antecipadas parciais
- ✗ Maior custo financeiro total em prazos longos
Price vs. SAC: comparativo completo
| Característica | Price | SAC |
|---|---|---|
| Valor das parcelas | Fixo (igual do início ao fim) | Decrescente (começa maior) |
| Amortização mensal | Crescente | Constante |
| Juros mensais | Decrescentes | Decrescentes |
| 1ª parcela | Menor | Maior |
| Última parcela | Igual à 1ª | Menor que a 1ª |
| Total de juros pago | Maior | Menor |
| Velocidade de quitação | Mais lenta no início | Constante |
| Indicado para | Previsibilidade orçamentária | Minimizar custo total |
Quando usar a Tabela Price?
O sistema Price é a melhor escolha quando a previsibilidade é prioridade — por exemplo, em financiamentos de veículos, crédito pessoal e consórcios onde o orçamento mensal precisa ser fixo. Também é vantajoso quando a renda do tomador não permite arcar com parcelas iniciais mais altas, como ocorreria no SAC. Para financiamentos imobiliários de longo prazo (20-30 anos), o SAC geralmente resulta em economia significativa no total de juros.
Perguntas frequentes sobre o Sistema Price
- O que é o Sistema Price de amortização?
- O Sistema Price, também chamado de Sistema Francês de Amortização, é um método em que todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim do contrato. A prestação é composta por juros e amortização: nos primeiros meses os juros dominam; nos últimos, a amortização é maior. É o sistema mais usado em financiamentos de veículos e crédito pessoal no Brasil.
- Como calcular a parcela no Sistema Price?
- A fórmula é: PMT = PV × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n − 1], onde PMT é a prestação, PV é o valor financiado, i é a taxa de juros mensal em decimal e n é o número de parcelas. Por exemplo: para financiar R$ 30.000 em 36 parcelas a 1,5% ao mês, a prestação fixa será R$ 1.055,16.
- Qual a diferença entre o Sistema Price e o SAC?
- No Price a parcela é sempre igual; no SAC a parcela começa maior e vai diminuindo a cada mês. No SAC a amortização é constante e os juros caem com o tempo, resultando em menos juros pagos no total. Já no Price a previsibilidade orçamentária é maior, pois o valor da prestação nunca muda.
- O Sistema Price paga mais juros que o SAC?
- Sim, em geral o total de juros pago no Sistema Price é maior que no SAC para o mesmo prazo e taxa. Isso acontece porque o saldo devedor é amortizado mais lentamente no início do contrato Price, mantendo uma base maior sobre a qual os juros incidem. A diferença pode ser expressiva em financiamentos longos.
- O que é amortização no Sistema Price?
- Amortização é a parcela da prestação destinada a reduzir o saldo devedor. No Sistema Price, a amortização começa pequena na primeira parcela e cresce exponencialmente até a última. É o inverso dos juros, que começam altos e diminuem ao longo do contrato.
- Este simulador serve para financiamento imobiliário?
- Sim. O simulador calcula corretamente a tabela Price para qualquer finalidade — imóveis, veículos, crédito pessoal ou empresarial. Informe o valor financiado, a taxa mensal e o número de parcelas para obter a prestação e a tabela completa de amortização. Para financiamentos imobiliários com TR ou IPCA, o cálculo pode variar conforme o indexador contratado.
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